Seimas atmetė prezidento veto dėl įmokų į pensijų fondus sumažinimo nuo 5,5 iki 3%.

Šis klausimas buvo bene vienintelis, kuris mane tikrai labai domino ir laukiau jo atsakymo jau senokai, turbūt nuo tada, kai pirmą kartą ši idėja buvo paminėta.

Tiems kas nežino trumpai galiu pristatyti pensijų kaupimo sistemos esmę ir principą. Ji buvo įgyvendinta 2004m. Ne vienam turbūt įkyrūs vadybininkai siūlė pasirašyti pensijų kaupimo sutartį. Vieni gal žinodami, kiti gal nežinodami ką daro, bet pasiršė. Iš esmės tai nėra blogas dalykas, tad pasirašę neturėtų senatvėj nusivilti (nebent po tokių valstybės sprendimų). Principas sistemos yra toks. 5,5% nuo jųsų algos būdavo pervedama į pensijų fondus, kurie visų sukauptas lėšas investuodavo. Rinkos svyravimų ir krizių kaupiant pensiją tokiam fonde bijot nelabai reikėtų (nebent iki pensijos liko nedaug metų), nes ilgalaikėj perspektyvoj viskas vis tiek kyla. Suėjus pensijiniam amžiui, Jums kas mėnesį būtų mokama pensija iš sodros ir iš pensijų fodo. Tos lėšos iš pensijų fondo greičiausiai bus gerokai padidėjusios, todėl galima tikėtis gauti padorią pensiją ateityje. Beto Jums mirus, jųsų sukauptą pensiją gali paveldėti jūsų artimieji.

Viskas atrodo labai tvarkinga ir gražu. Tačiau tokie valdžios sprendimai kelią nerimą. Visų pirma tie pinigai pensijų fonde ir įmokos į juos yra mano ir Jūsų nuosavybė. Be mano leidimo jų niekas neturėtų liesti, bet palietė… Na juk taip negalima. Dėl dabartinių pensininkų gerovės aukoti ateities kartų gerovę… Be to dabar yra pats blogiausias metas tą daryti. Kai viskas nuvertėję dėl finansų krizės reik kaip tik didinti įmokas, o ne jas mažinti…

Bet ne dėl to pradėjau rašyti šitą įrašą. Kaip analitiką mane domina kokį nuostolį aš patirsiu. Taigi reiktų imtis skaičiavimų. Visų pirma reik susidėlioti scenarijų. Geriausia būtų žinoti akcijų kursų svyravimus 40 metų į priekį.. Bet neasame dievai, tad teks tenkintis 100 metų senumo duomenim. Taigi prielaidos skaičiavimam:

• Kaupti pensiją mes pradėjome: 1924.12.31 (tarkim man tada buvo 25 metai).
• Pensiją kaupsime 40 metų. T.y. baigsime 1964.12.31.
• Tariau, kad tada mano alga buvo 3000 popieriui. Ir metinis algos augimo tempas 2%.
• Laikiau, kad mano pensijų fondas investuoja vien tik į Dow Jones Industrial Average indeksą (tarkim mano algos ir indekso valiuta yra ta pati). 1924.12.31 fondo vieneto vertė =1.

Tariau kad įmokos mokamos tiesiogiai į pensijų fondus kiekvieną mėnesį (dabar mokamos per sodrą kas ketvirtį).

Kodėl toks scenarijus? Viskas atitinka. Pradėjus kaupti pensiją 1925 metais po 4 metų 1929-tais prasidėjo finansinė krizė (1929.08.31 – 1932.06.30) (kaip ir dabar – 2004 pradėta pensijų reforma, o dabar krizė). Tariau, kad alga kiek didesnė nei vidutinė ir auga (per 40 metų užaugtų iki 6500 popieriui, manau gan realu). dar viena prielaida:

• Tariau, kad 1930tųjų krizės viduryje (1931.09.30) (kaip ir dabar) buvo sumažintos įmokos į pensijų fondus nuo 5,5% iki 3% dviem metam.

Kaip visa tai atrodo vaizdžiai:

1. 1924.12.31 – 1929.08.31. Pasirašėm pradžioj sutartį ir ją ramiai kaupėm 4 metus.
2. 1929.08.31 prasidėjo finansinė krizė. Akcijos dardėjo žemyn.
3. 1931.09.30 krizės viduryje vyriausybės sprendimu įmokos į pensijų fondus sumažinamos nuo 5,5 iki 3 % dviem metam (1930.09.30 – 1932.09.30).
4. 1933.09.30 atstatomas įmokų į pensijų fondus tarifas iki 5,5%.

Viską apsibrėžus galima imtis skaičiavimų. Jeigu tarkim įmokos į pensijų fondus nemažinamos, mūsų sukaupta pensija yra: 523.329. Jeigu įmokos sumažinamos nurodytu periodu, gaunam, kad mūsų sukaupta pensija: 496.383.  Taigi, iš mūsų buvo pavogta: 26.946!. Nors realiai iš mūsų valstybė pavogė tik ~2000 sumažindama įmokas. Bet esmė tame, kad tie 2000 per likusius 30metų pavirto beveik 30.000! Procentaliai nuo visos sumos tai nedaug. Bet jei tarkime, mes po išėjimo į pensiją gyventume dar 20 metų, tai tai reikštų beveik 100Lt mažesnę pensiją. Apibendrinus gaunam tokią lentelę:

Taigi išvadas palieku padaryti Jum patiem. Patys spręskit ar jum 25000Lt yra daug ar mažai… Aš tik galiu pasakyti, kad dabar reikia laukti teismų prieš valstybę maratono, o tai gali jai kainuoti ne taip mažai.

PS. Pridedu exceliuką su skaičiavimais, jei kam įdomu: pensiju_skaiciuokle.

PSS. Žinoma čia yra abstraktūs skaičiavimai su daug prielaidų ir supaprastinimų tačiau jie ganėtinai realūs, o esmė manau aiški. Blogiausia čia prielaida, kad čia investuojama iš karto į fondą ir kas mėnesį. Nes šiaip realiai tai vyksta kas ketvirtį. Tačiau rezultatai nuo to manau skirtūsi nelabai žymiai.

Susijusių įrašų nėra...